Договор займа без процентов между физлицами образец. Договор займа без процентов между физическими лицами

14.07.2019

В жизни нередки бывают случаи, когда знакомые или родственники берут друг у друга взаймы. Это происходит в силу необходимости иногда потратить денег больше чем позволяют возможности. При необходимости в большой сумме денежных средств люди часто обращаются в специализированные кредитные учреждения, если же сумма займа невелика – логично обратиться за помощью к физическому лицу.

Что это такое

Договор займа между физическими лицами – обычная практика гражданских правоотношений, когда одна из сторон предоставляет другой в пользование денежные средства (предметы, вещи), а другая их берет на основе возмедности. Соглашения по займам подразделяются на процентные и беспроцентные. Рассмотрим далее особенности составляемого соглашения о предоставлении денег без процентов.

Особенности договора беспроцентного займа между физическими лицами

Утверждение о том, что деньги любят счет неслучайно. Именно поэтому беря деньги в долг или давая займ следует помнить о том, что лучше всего оформить по сделке письменное соглашение.

Это позволит:

вернуть обратно деньги в разумные сроки, так как часто бывает, что возврат долга затягивается на неопределенное время;
факт передачи денег будет документально подтвержден, что обезопасит вас от риска невозврата занимаемой суммы;
заключение договора очень эффективно воздействует на платежную дисциплину заемщика, показывая ему вашу юридическую грамотность.

По срокам давности различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы.

Особенность беспроцентного займа заключается в том, что заемщик обязан вернуть обратно через определенный промежуток времени только сумму займа без процентов за пользование.

Стоит обратить внимание, что законодатель накладывает ограничение по сумме беспроцентного займа – его размер не может превышать 50 МРОТ (5000 руб.). указывает на эту возможность, если договором не предусмотрено начисление процентов.

Займ не должен быть связан с ведением предпринимательской деятельности и может браться только на личные нужды.

Ссуда по умолчанию является беспроцентной, если предметом договора являются не деньги, а вещи, определяемые по родовым признакам.

Нотариальное заверение беспроцентного договора займа между физическим лицами не требуется. Эта предупредительная мера возможна только по желанию сторон. В этом случае распечатывается дополнительный, третий экземпляр, подлежащий хранению в нотариальном бюро.

Оформление, образец

Оформить договор беспроцентного займа несложно – подойдет любой шаблон договора займа. Некоторые граждане обходятся при займе небольших сумм денег только распиской, подтверждающих факт передачи денег. Тем не менее, кредитные эксперты рекомендуют составлять соглашение, четко обозначающее права и обязанности каждой из сторон.

По времени это займет не более 15-20 минут, а снизит риски, как минимум, вполовину. К тому же в случае недобросовестности заемщика составленный договор совместно с предоставленной распиской заставит суд незамедлительно принять решение в вашу пользу.

Итак, как следует правильно оформить документ, чтобы он имел юридическую силу:

Все договора гражданских правоотношений начинаются с «шапки» в которой указывается место и дата составления договора, а также индивидуальные сведения сторон: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации. Если адрес проживания отличается от места регистрации нелишним будет прописать его в тексте соглашения. При заполнении персональных данных полезным будет указание контактного телефона для связи.
Главным пунктом соглашения является его предмет, т.е. то, о чем стороны договариваются. В данном случае предметом договора будет предоставление стороной А (кредитором) определенной суммы денежных средств стороне Б (заемщику) на условиях возвратности долга. Следует обязательно указать сумму денег и валюту, в которой планируется проведение сделки. Важный момент этого пункта соглашения – сроки предоставления ссуды и порядок его выплаты. Можно определить единовременный возврат в конце периода действия соглашения либо разрешить заемщику осуществлять выплаты ежемесячными долями.
Следующий важный пункт соглашения определяет права и обязанности сторон. Здесь определяется в первую очередь ответственность заемщика, побуждающая к выплате долга. Определяется способ передачи денег займодавцем и их возврат: наличными, безналичным переводом на банковскую карту и т.д. Также можно установить ответственность за нарушение договора в виде начисления пени за каждый день просрочки.
Не запрещается в тексте соглашения предусмотреть пролонгацию срока займа. На практике включение этого пункта встречается редко в силу небольших сумм займа. Не исключен вариант досрочного погашения задолженности.
В заключение прописываем варианты форс-мажора, которые могут помешать выплате долга вследствие действия непреодолимой силы.
Составленный договор подписывается обеими сторонами и передается каждой из сторон на хранение. Договор может быть заключен не только непосредственным подписанием, но также с помощью средств электронной связи, например, электронной почты или факса. Возможна его пересылка по почте.

Важно: В договоре обязательно должно быть указание на беспроцентный характер соглашения иначе он по умолчанию будет считаться процентным. Начисление процентов осуществляется по ставке рефинансирования Центробанка.

Отметим, что действие договора начинается не с факта подписания договора, а с момента непосредственной передачи денег. Договор лишь говорит о намерении сторон, но не дает понять была ли осуществлена выдача займа.

Для подтверждения передачи денежных средств в произвольной форме составляется расписка, заверенная подписями сторон. В ней также указываются ФИО участников соглашения, их паспортные данные, сумма денег. Обычная практика – передача суммы денег в присутствии свидетелей.

График платежей

Наиболее распространенными являются два вида возврата займа: единовременной суммой в конце периода действия соглашения либо равными долями ежемесячно. Первый вариант применим к небольшим суммам займа, второй используется, если долг отдать одним платежом сложно.

График платежей может быть любым – все зависит от того, как договорятся стороны сделки. График платежей оформляется приложением к договору.

Налоги

Рассмотрим, какие могут быть налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами. Многие граждане не учитывают, что сэкономленные при беспроцентном займе проценты являются доходом, за которые налоговый орган потребует уплаты процентов.

Заимодавец налогообложению не подвергается в силу отсутствия в составе его действий материальной выгоды. Он не получает доход от передачи денег в долг, следовательно, облагать будет нечего. Однако, если заемщик-физическое лицо является индивидуальным предпринимателем его заставят заплатить НДФЛ.

Сложнее обстоит дело с заемщиком. Закон предусматривает уплату НДФЛ в размере 35% от взятой в долг суммы, так как налоговики видят в использовании беспроцентного займа экономию на процентах и обязывают проводить удержания в пользу государства.

Нарушение условий

Нарушение условий договора возможно в силу ряда субъективных причин. Наиболее распространенным нарушением договора займа является просрочка. Именно поэтому рекомендуется предусмотреть в тексте соглашения штрафные санкции. Заимодавец может отразить в тексте договора начисление пени за каждый день просрочки, хотя может этого и не делать.

В случае полной невыплаты долга физическое лицо-кредитор в целях защиты своих интересов и в случае невозможности истребовать долг на добровольной основе имеет право обратиться в арбитражный суд. Следует обратить внимание на сроки исковой давности, которые в данном случае будут составлять три года с момента возникновения факта невыплаты суммы долга.

Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает свой долг, течение периода начнется заново.

Для подачи дела в суд займодавцу будет необходимо составить исковое заявление, в котором следует изложить возникшую ситуацию, по существу. Доказательная база формируется из приложений, прилагаемых к заявлению. Сюда включается копия заключенного договора займа и расписки, подтверждающей факт передачи денег.

В случае достаточности оснований суд примет сторону займодавца и обяжет заемщика осуществить принудительный возврат суммы займа с учетом начисленных процентов за срок пользования ссуды. На проигравшую сторону также возлагаются обязанности по уплате судебных расходов.

Именно поэтому, несмотря на то, что случаи обращения в суд по беспроцентным займам физических лиц редки следует оформлять документы в установленном законом порядке.

В заключение отметим, что договор беспроцентного займа между физическими лицами широко распространенное явление взаимопомощи граждан. При небольших суммах займа нередко стороны ограничиваются оформлением обычной расписки. Тем не менее, пренебрегать подписанием договора все же не стоит, так как это процедура не занимает много времени.

Образец договора займа между физическими лицами под залог автомобиля можно найти в статье: .

С процедурой регистрации договора займа под залог недвижимости можно ознакомиться .

Как взять займ 30000 рублей онлайн срочно на карту без отказа круглосуточно, .

Видео: Договор займа между физическими лицами

В быту граждане часто дают в долг деньги своим знакомым, родственникам, приятелям, коллегам просто так, не подразумевая, что фактически они заключают сделку – договор беспроцентного займа. Об особенностях такой сделки и содержании этого договора далее и пойдет речь. Скачать между физическими лицами предлагаем по ссылке внизу статьи.

Что такое займ?

Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком. По этой сделке к заемщику переходят в собственность от заимодавца деньги или вещи, которые затем он должен вернуть, уплатив за их пользование оговоренную сумму или процент или сказав «спасибо» (в случае беспроцентного займа). Скачать образец договора процентного займа можно по .

Чаще всего займы выдают различные кредитные учреждения или банки. Это делается в коммерческих целях. Однако правом выдачи займов обладают также юридические лица других организационно-правовых форм, а также и само государство .

Займы могут быть краткосрочные (до года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (от пяти лет и выше) и «до востребования» (название говорит само за себя). По закону, заем, выдаваемый «до востребования» должен быть возвращен в течение месяца с момента предъявления требования о возврате или в иной срок, указанный в договоре. Далее речь пойдет о «благотворительных» займах, выдаваемых без взимания с заемщика каких-либо процентов.

Особенности беспроцентного займа

Пункт 3 ст. 809 ГК РФ говорит о том, что заем может быть безвозмездным, то есть без начисления процентов на сумму займа, если договором прямо не предусмотрена его возмездность. Однако для этого необходимо соблюдение нескольких условий:

договор заключается между физическими лицами на сумму менее 50 МРОТ;
не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
«в долг» даются вещи, определяемые по родовым признакам, а не деньги.

Что касается займа в «вещной форме», то при таком виде взаимоотношений сторон заемщик получает от кредитора вещи, которые определяются по родовым признакам: материалы, тару, сырье, полуфабрикаты и т.п. Эти вещи становятся собственностью должника и могут быть использованы им в хозяйственной деятельности.

Скачать образец договора беспроцентного займа, заключенного между: физическими лицами - ; физическим и юридическим лицом - ; между юридическими лицами - .

Тонкости составления договора

Поскольку гражданский кодекс провозглашает «свободу договора», граждане (физические лица), решившие письменно оформить свои отношения по безвозмездной передаче денег в долг, могут включить туда любые условия. Однако во избежание проблем в будущем, им следует не упустить из виду несколько важных пунктов:

полное указание фамилии, имени и отчества сторон, с указанием их паспортных данных и места регистрации (идеальным вариантом будет приложение копии паспорта должника к договору);
дата и место сделки;
сумма займа (лучше прописью);
указание на беспроцентный характер сделки;
срок возврата.

Оформить договорные отношения между физическими лицами можно также простой выдачей заемщиком расписки, в которой он указывает о том, что принимает от кредитора определенную денежную сумму на беспроцентной основе и обязуется ее вернуть в оговоренный срок.

Случаев, когда заемщики, являющиеся близкими друзьями, родственниками или соседями не возвращают деньги, в настоящее время довольно много. Риск при таких ситуациях полностью лежит на кредиторе, который по доброй воле решил оказать финансовую (или в ином виде) помощь и остался «с носом». Во избежание подобного следует оформлять сделку хотя бы простой распиской, чтобы «забывчивые» приятели знали, что в случае чего, суд решит дело не в их пользу. Если же вы решили оформить договор, то предлагаем скачать пример его оформления по ссылке ниже.

Многие из нас когда-нибудь брали или отдавали деньги в долг у частных лиц, и знают, что такое договор займа между физическими лицами. Можно безгранично доверять другу или хорошему знакомому, но если речь идёт о крупной денежной сумме, необходимо перестраховаться и грамотно оформить отношения. В противном случае вернуть деньги у недобросовестного должника станет невозможно.

Здесь, дадим возможность скачать образец договора займа между физическими лицами, а также дадим советы по его оформлению, актуальные на 2016 год.

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие варианты для оформления сделки:

1. Письменный договор займа . Этот вариант является обязательным в том случае, если сумма как минимум в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда (с 1 января 2016 года она составляет 6 204 рубля). При желании стороны могут обратиться к нотариусу.

2. Устная форма . С точки зрения российского законодателя, расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.

Практикующие юристы рекомендуют физическим лицам заключать письменный договор, детально прописывая все условия. Если денежная сумма маленькая, можно ограничиться требованием о предоставлении заёмщиком расписки. Это позволяет значительно минимизировать риск невозврата денег в будущем.

Юридически грамотно прописываем условия договора

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.

Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если должник не возвращает деньги или другие вещи в соответствии с условиями договора, то вы получаете право требовать:

1. Возврата основной суммы.

2. Проценты по договору (если он возмездный).

3. Проценты по статье 395 Гражданского кодекса (независимо от наличия права на проценты по предыдущему пункту).

Если договором было предусмотрено погашение долга по частям, а заёмщик нарушил срок возврата очередной части, то вы можете требовать досрочного возврата всей суммы.

Чтобы защитить свои права, вы должны вначале направить претензию должнику (заказным письмом с уведомлением), где прописать чёткие требования об исполнении обязательств и конкретные суммы. С момента получения претензии должником необходимо подождать ещё 30 дней. Если в этот период должник направит вам ответ о невозможности исполнения с его стороны договора или проигнорирует претензию, можно смело подавать исковое заявление в суд.

Но, есть альтернативный способ давать и брать взаймы. Это способ касается как раз физических лиц (частников). Ознакомьтесь со статьей « », и Вы найдете такие ответы, как дать/взять в долг максимально безопасно и с гарантией для обеих сторон.

Образец договора займа между физическими лицами

Пример бланка договора займа, с учетом всех нюансов, доступен ниже.

Скачать договор займа между физ. лицами

(cкачиваний: 605)

(cкачиваний: 247)

Сохраните этот документ у себя в удобном для себя формате. Это абсолютно бесплатно.

ДОГОВОР ЗАЙМА

(беспроцентного)

Гражданин Российской Федерации Иванов Иван Иванович , паспорт серии 11 11 номер 111111, выдан паспортно-визовым отделением ОВД Лефортовского района УВД ЮВАО г. Москвы, дата выдачи 11.11.2011, код подразделения 111-111, именуемый в дальнейшем "Заимодавец", с одной стороны, и

Гражданин Российской Федерации Петров Петр Петрович , паспорт серии 22 22 номер 222222, выдан паспортно-визовым отделением ОВД Лефортовского района УВД ЮВАО г. Москвы, дата выдачи 22.02.2002, код подразделения 222-222, именуемый в дальнейшем "Заемщик", с другой стороны, именуемые вместе "Стороны", а по отдельности "Сторона", заключили настоящий договор займа (беспроцентного) (далее – Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей 00 копеек (далее – Сумма займа), а заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа в указанный в настоящем Договоре срок.

1.2. Проценты за пользование денежными средствами не начисляются.

2. УСЛОВИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется путем предоставления Заимодавцем Суммы займа лично Заемщику.

2.2. Сумма займа возвращается лично Заемщиком путем передачи лично Заимодавцу.

2.3. Сумма займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. За несвоевременный возврат Суммы займа (пункт 1.3. Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) от неоплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.

3.3. Уплата пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств в натуре.

4. ФОРС - МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в пункте 4.1. настоящего Договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в пункте 4.2. настоящего Договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в пункте 4.1. настоящего Договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в пункте 4.1. настоящего Договора и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного Договора или по вопросам исполнения настоящего Договора, будут разрешаться путем переговоров.

5.2. При не урегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, спор передается на окончательное разрешение в третейский суд при Торгово-промышленной палате Самарской области, в соответствии с действующим Регламентом.

6. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий Договор прекращается:

По соглашению сторон;

По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами.

7.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

7.3. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем суммы займа указанной в пункте 1.1. настоящего Договора Заемщику.

7.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

8. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Я, Петров Петр Петрович , паспорт серии 22 22 номер 222222, выдан паспортно-визовым отделением ОВД Лефортовского района УВД ЮВАО г. Москвы, дата выдачи 22.02.2002, код подразделения 222-222, проживающий по адресу: г. Москва, ул. Энская, дом 22, кв.22, подтверждаю, что в соответствии с договором займа (беспроцентного) от «1» сентября 2012 года, мною лично от Иванова Ивана Ивановича , паспорт серии 11 11 номер 111111, выдан паспортно-визовым отделением ОВД Лефортовского района УВД ЮВАО г. Москвы, дата выдачи 11.11.2011, код подразделения 111-111 , проживающего по адресу: г. Москва, ул. Энская, дом 11, кв.11, получена Сумма займа в размере 50 000 (Пятидесяти тысяч) рублей 00 копеек.

_______________ ______________ «__» ____________ 2012 года

Подпись, расшифровку подписи, и дату пусть напишет от руки самостоятельно