Обмен валюты ограничения физические лица. Новые правила обменников чреваты налогом на продажу валюты для граждан

Сейчас в некоторых обменных пунктах надо потратить 20 минут на заполнение подробной анкеты

Новые правила обмена валюты на практике оказались не так безобидны, как обещали в ЦБ. Теперь, чтобы прикупить доллары или евро на сумму свыше 15 тысяч рублей, необходимо помимо паспорта сообщить подробные сведения о себе и своих доходах. Например, банк может потребовать указать номер телефона, место работы или ИНН. Эта мера стала очередным шагом властей к минимизации “серого» сектора. Мы выяснили, что реально сейчас требуют обменники, а что нет.

До 27 декабря 2015 года банки были и так обязаны проводить идентификацию клиента. Однако кредитные организации могли установить его личность по упрощенной схеме при покупке или продаже валюты от 15 тыс. до 600 тыс. рублей. Это когда клиент показывает лишь паспорт, а банковский сотрудник записывает лишь ФИО и данные документа.

А для конвертации суммы, которая не превышает 15 тыс. рублей, можно было обойтись без паспорта. Но банки имели право запросить его у клиента. Собственно, они так и делали.

«Гражданин и раньше, когда приходил в банк, чтобы обменять рубли, показывал сотруднику в обменной кассе паспорт. Причем, как правило, это касалось как суммы до 15 тыс. рублей, так и выше. Таким образом банки подстраховывались и продолжают это делать», - поясняет «МК» финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Как успокаивают в ЦБ, для граждан, которые меняют валюту до 15 тыс. рублей, ровным счетом ничего не изменится. Остальным придется запастись терпением.

Теперь банки обязаны проводить полную, а не упрощенную, идентификацию клиента. Для этого помимо паспортных данных, банк запросит дополнительные данные о клиенте. В частности, могут спросить номер ИНН, адрес фактического проживания. Все эти вопросы будут вноситься в специальную анкету. Заполняться она будет либо самим лицом, либо сотрудником банка с его слов. Причем сам опросник определяется банком. При повторном обращении в тот же банк все данные сохранятся. То есть заполнять анкету снова не надо.

«ЦБ составил универсальный список вопросов из 17 пунктов. По нему внутренний контроль каждого банка сформирует свои вопросы. То есть кредитная организация сама должна определить рискованность клиента», - продолжает Павел Медведев.

В этом убедился корреспондент «МК». Наугад было взято пять отделений в разных районах . Легенда такая: собираемся провести новогодние праздники за границей, самолет вылетает через несколько часов, нужно поменять 20 тыс. рублей, а пресловутого ИНН нет. В первом же обменнике возле метро «Арбатская» кассир успокоила:

Ничего страшного, от вас нужен только паспорт. Просто, если раньше мы фиксировали его номер, серию, кем и когда выдан, то теперь потребуется еще дата и место вашего рождения, а также адрес. Все это я впишу сама. ИНН не обязателен, равно как и номер телефона. Не можете дать о себе такие сведения, не надо, - ободрила сотрудница обменника, пообещав, что вся процедура обмена, даже с учетом внесения дополнительных сведений, займет не более 3-5 минут.

Похожий диалог состоялся в обменниках на улице 1905 года, возле метро «Павелецкая» и «Комсомольская». В последнем случае кассир заявила, что номер телефона назвать все же придется. «У всех банков свои правила», - заметила она.

По словам Павла Медведева, сейчас нет четкого определения, какого клиента можно считать подозрительным. «Одного сотрудника банка могут насторожить трясущиеся руки гражданина. Другой напротив заинтересуется суммой конвертации»,- отмечает эксперт.

То, что общий шаблон анкеты, разосланный ЦБ во все банки страны, кредитные организации дорабатывают под себя, пришлось еще раз убедиться на примере обменника, расположенного недалеко от метро «Таганская». Кассир в окошке, услышав о намерении поменять крупную сумму денег, тяжело вздохнула:

До вас уже был сегодня один мужчина. Чтобы оформить его по новым правилам, ушло 20 минут.

Что так долго?

Да у нас опросник подробный. Нужно указать, ко всему прочему, место работы, свое финансовое положение, источник дохода. Даже удивляемся, что клиент не сбежал. Радует только, что крупные суммы граждане редко меняют. Все больше по $100 или евро.

Как поясняет финансовый омбудсмен, банки перестраховываются. Впрочем, потеря времени - это не самое страшное, что ждет россиян. Некоторые обменные пункты могут оказаться нерентабельными, и банки сократят свою валютно-обменную сеть. В результате расходы будут переложены на граждан. Не исключено, что повысится комиссия за конвертацию. Кроме того, информация о всех операциях гражданина теперь будет храниться в досье банка 5 лет. То есть, если надо узнать о человеке больше, то это легко сделать.

А главное - это первый шаг к налогообложению по НДФЛ операций по продаже валюты. Другими словами, если человек купил валюту сегодня, а продал ее через год, то его рублевый доход может быть обложен налогом.

МОСКВА, 24 декабря. /ТАСС/. Банк России с 27 декабря вводит новые правила обмена валюты свыше 15 тыс. руб., согласно которым клиенту придется предъявлять паспорт, а банку заполнить анкету клиента. Об этом говорится в сообщении Банка России.

"Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации банками клиентов не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты. При покупке и продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется, если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк", - указывает регулятор.

Согласно закону ФЗ-115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", идентификация клиента или упрощенная идентификация клиента не проводится, если сумма денежных средств при совершении обменных операций не превышает 15 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб.

Анкета при обмене валюты

Новые правила ЦБ РФ по обмену валюты не обязывают граждан самостоятельно заполнять анкеты, отмечает Банк России. Так, получаемые при идентификации сведения банк фиксирует в анкете (досье), которую оформляет в соответствии с положением ЦБ N499-П различными способами.

В том числе, это может быть сделано на основе использования предусмотренных действующим законодательством реестров операций с наличной валютой. Они оформляются самими банками, в них могут быть включены необходимые для идентификации данные физического лица.

Таким образом, законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п.

Как говорится в положении ЦБ N499-П, форма анкеты клиента определяется правилами внутреннего контроля банка. Сведения, которые могут запрашивать банки при идентификации клиентов - физических лиц: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность (паспорт, свидетельство о рождении гражданина РФ до 14 лет, временное удостоверение личности гражданина РФ, для иностранных граждан - паспорт иностранного гражданина), данные миграционной карты. Иностранцам придется еще предоставить документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в России.

Также банки могут попросить указать в анкете адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при наличии), контактную информацию (например, номер телефона, адрес электронной почты, почтовый адрес).
При совершении валютно-обменных операций с использованием банковской карты, банк проводит идентификацию клиента на основе реквизитов банковской карты, а также кодов и паролей.

Обмен валюты по антиотмывочному закону

Положение не возлагает на кредитные организации дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", отмечается в сообщении ЦБ.

Начальник управления операционного обслуживания Абсолют банка Екатерина Сиротина сообщила ТАСС, что изменения в данном процессе незначительно повлияют на скорость обслуживания клиентов. "Время проведения валютно-обменных операций зависит от суммы операции и номинала денежных знаков. На наш взгляд, изменения в данном процессе незначительно повлияют на скорость обслуживания клиентов (с разницей максимум на 1-2 минуты). При этом по клиентам, данные которых уже заведены в базе банка, анкета будет формироваться автоматически", - отметила Сиротина.

С 27 декабря 2015 года ЦБ РФ ужесточил процедуру обмена валюты для россиян. С этого дня при продаже валюты на сумму, превышающую 15 тысяч рублей, необходимо заполнять специальную анкету.

Для чего?

Банк России объясняет эту меру борьбой с отмыванием доходов и финансированием терроризма и считает, что нововведение не ограничит права граждан осуществлять обмен валюты. Подобные анкеты на сегодняшний день используются при операциях на сумму более 600 тысяч рублей.

Что в анкете?

Теперь клиентам необходимо проходить полную идентификацию и предоставить данные, которые обычно требуются при открытии счета. Банки самостоятельно будут составлять анкеты при обращении граждан с валютными операциями. Кредитные организации зафиксируют следующую информацию:

• гражданство;
• дату рождения;
• реквизиты документа, удостоверяющего личность;
• адрес места жительства (регистрации) или места пребывания клиента;
• ИНН и контактную информацию при их наличии;
• место работы.

“Подводные камни” нового правила

• Увеличение документооборота в банках может усложнить и замедлить процедуру обмена валюты.
• Банки могут начать переводить эти операции в безналичные каналы, что может вызвать резкое сокращение количества обменных пунктов, где работают непосредственно с наличной валютой.
• Уходить в наличную валюту при падении рубля станет сложнее для тех, кто таким образом обеспечивает себе финансовое существование (спекулянты и не только).
• Так как операции с валютой становятся более прозрачными при получении дохода от продажи валюты (а иностранная валюта признается имуществом), вас обяжут заплатить налог в 13% от разницы. Согласно письму Минфина от 20 февраля 2015 года №03-04-06/8370 при определении налоговой базы учитываются все доходы налогоплательщика. Например, вы купили валюту за 50 рублей, а продали за 60 – вы получили доход и обязаны заплатить налог 13% с суммы в 10 рублей. Обратите внимание: если вы не сможете представить документы, демонстрирующие разницу стоимости валюты при покупке и продаже, вам придется заплатить 13% от всей суммы продажи (с 60 рублей).

Операции по обмену валюты на сумму до 15 тысяч рублей пока остаются без изменений и будут проходить без предъявления документов.