Как получить электронный полис осаго: практические рекомендации. Как получить электронный полис осаго через интернет Получат страховой полис через интернет

28.06.2023

Многие автолюбители, понимая, что все подобные уловки страховщиков незаконны, продолжают пользоваться их услугами, оплачивая не всегда необходимые полисы страхования здоровья, жизни или имущества. "А что тут поделаешь?" - недоуменно говорят многие - "Ездить-то нужно каждый день, куда денешься от этого, платят все..."

Страховка ОСАГО по интернету

Да, ездить нужно. Но платят далеко не все. Именно о том, как оформить полис ОСАГО быстро и удобно, без очередей и будет идти речь в этом руководстве к действию.

Купить ОСАГО по интернету онлайн возможно в любом городе страны, быстро, без длинных очередей и нервотрепки.

Но многие водители не знают, какие документы нужны при оформлении или продлении страхового полиса ОСАГО и нечистые на руку представители страховщиков очень любят этим пользоваться, требуя от автовладельцев предоставления массы справок, вплоть до того, что требуют предоставить заключение некой фирмы о проверке работоспособности аккумулятора автомобиля (бывает, увы, и такое!).

Также, в ряде регионов существует и другой способ вынимания денег из карманов водителей. Страховщики не отказываются предоставлять услуги страхования и даже с готовностью принимают документы с целью оформления полисов ОСАГО, но предупреждают о том, что бланков полисов у них сейчас нет, и они будут через существенный промежуток времени, неделя, месяц. А через полчаса-час после визита обескураженного водителя к страховщику, раздается звонок от некоего "брокера" или посредника, который, конечно же, в курсе всей ситуации и готов помочь оформить полис ОСАГО в нужной страховой компании прямо сейчас. Естественно, что не бесплатно. Зато быстро, сразу, здесь и сейчас. Не удивительно, что многие (по незнанию или от безвыходности - другой вопрос) на это соглашаются, ведь ездить нужно каждый день... Хотя возмущаются, «ведь дорого, конечно».

Однако, в ФЗ от 25.04.2002 № 40 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС " прямо и четко прописано, какие именно документы страховщик вправе требовать при перезаключении или продлении действующего полиса ОСАГО, а именно:

документы на автомобиль (как правило, это свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства (ПТС));
водительские удостоверения всех водителей, которые непосредственно будут управлять ТС.
диагностическая карта транспортного средства (именно она заменяет техосмотр) для автомобилей старше трех лет;

Этот список окончательный. Конечно же, все страховщики знают об этом, но многие при этом требуют от водителей предоставления массы других документов. Важно знать, что это незаконно.

Можно ли оформить ОСАГО по интернету?

Гораздо удобнее заказать полис ОСАГО по интернету. Но для того, чтобы точно рассчитать его стоимость, важно знать следующие параметры страхователя и застрахованного автомобиля, а именно такие как:

общее количество водителей, допущенных к управлению автомобилем;
возраст и общий стаж водителей. Важно понимать, что страховой полис для водителя старше 22 лет и со стажем вождения более трех лет будет существенно дешевле;
мощность двигателя автомобиля (в лошадиных силах, чем больше, тем выше страхование ОСАГО);
регион страхования, известно, что у водителей, зарегистрированных в сельской местности или небольших городах стоимость ОСАГО получается несколько дешевле, чем у зарегистрированных в мегаполисах;
коэффициент бонус-малус, то есть наличие у водителя скидки за вождение без аварий в прежние годы либо ее отсутствие;
срок страхования, каждый месяц в страховке на 3 месяца окажется существенно дороже, чем при заключении полиса ОСАГО на год;

Купить ОСАГО по интернету онлайн возможно в любом городе страны. Теперь вопрос о том, как получить ОСАГО по интернету, не связан с какими-либо техническими сложностями, все прозрачно и интуитивно понятно. Сам процесс покупки происходит достаточно быстро: заполнив за 5-10 минут простую форму онлайн-заявки на сайте и указав там данные на автомобиль и водителей, автовладелец избавляет себя от массы затрат и переживаний, связанных с оформлением полиса ОСАГО. Это удобство, о котором пока еще знают не все, но многие из тех, кто, хотя бы раз попробовал оформить полис в интернете, уже становятся постоянными клиентами и не готовы променять подобное удобство на долгие очереди у страховщика и поиск массы ненужных (вернее, нужных лишь самому страховщику) документов.

Как застраховать ОСАГО по интернету.

Заказать полис ОСАГО по интернету весьма просто. При необходимости уточнения деталей и неточностей, специалист свяжется в кратчайшие сроки и поможет заполнить или исправить заявление, ответит на вопросы. Безопасность вводимых заказчиком данных обеспечивается протоколом шифрования и наличием средств защиты передаваемой информации.

Приветствуем на сайт . В статье расскажем о том, как оформить ОСАГО через Госуслуги. Как вы наверняка знаете, управлять автомобилем без страхового полиса ОСАГО в России строго запрещено. На данный момент, процесс страхования волнует почти каждого владельца автомобиля, так как все хотят получить полис быстро и при этом полностью безопасно.

Облегчение страхования автомобиля произошло, когда полисы начали оформлять через интернет. Но не все владельцы знают, можно ли застраховать машину через госуслуги.

Оформление страхования автомобиля имеет существенный список положительных преимуществ:

Удобство. Владельцу не требуется посещать специализированный офис, выстаивать длительные очереди, а заявка может подаваться в любое удобное для владельца авто время.
Безопасность. Оформление страховки производится на специализированных сайтах, и применяется только электронная подпись, подделать которую невозможно.
На многих сайтах нет рекламы, не требуется приобретать дополнительные услуги и сервисы, которые владельцу не нужны.
Процедура оформления не вызывает сложностей.
Найти поставщика данной услуги можно за короткое время.
Оплачивать приобретенную услугу можно при помощи безналичного расчета.

Но оформление страховки ОСАГО онлайн через госуслуги имеет и несколько недостатков:

Оформить полис на новый автомобиль не получится. Для проведения данного процесса требуется предоставлять номерные знаки, которые владелец получает в ГИБДД, после того, как предоставляют страховку. То есть оформление первой страховки на автомобиль производиться исключительно в офисе, так как владелец и данные на машину должны попасть в общую базу РФ.
Если в момент заполнения шаблона будут совершены ошибки, то получение полиса будет также невозможно.
Полис, который получен онлайн, могут проверить не все сотрудники ГИБДД, так как в полевых условиях такое не всегда возможно.
Оформить ДТП по европротоколу не получится, если не будет средств проверки.
Могут возникать перебои в работе системы.

Что нужно чтобы оформить ОСАГО через портал госуслуги.ру

Прежде чем начинать оформление полиса ОСАГО через gosuslugi.ru, необходимо произвести регистрацию на сайте.

Для проведения регистрации требуется заполнить форму, в которой требуется указать имя и фамилию пользователя, телефонный номер и адрес электронной почты.

После этого откроется дополнительное окно, в котором требуется указать уникальный код. Код придет на указанный ранее номер телефона. При помощи введения этого кода будет произведена проверка введенных пользователем данных.

Таким образом, производится регистрация упрощенной формы.

Чтобы получать все услуги, которые предоставляет портал, требуется указать все данные в анкете личного кабинета и провести подтверждение личности.

Подтвердить личность можно при помощи заказного почтового письма или в любом отделении специализированного центра.

Если подтверждение будет производиться в отделении Ростелекома, то у них можно также получить уникальный чип с зашифрованной цифровой подписью – электронную подпись. С ее помощью, вы сможете подписывать любые документы с любого компьютера.

Многие пользователи портала не знают, как оформить ОСАГО через Госуслуги. Для проведения данной процедуры обязательным условием является подтверждение учетной записи на портале.

Чтобы купить электронный полис ОСАГО онлайн через Госуслуги требуется указать информацию об автомобиле, который зарегистрирован именно на пользователя данной учетной записи. Требуется внести следующие данные:

Модель и марку транспорта.
Мощность мотора в л/с.
Год производства авто.
Данные ПТС.
Данные свидетельства о регистрации.
Данные водительских прав.
Данные диагностической карты (но эти данные вводится не для каждой страховой компании).
Данные водителей, которые будут управлять автомобилем, то есть их ФИО и данные водительских прав.

Оформление ОСАГО через Госуслуги

Чтобы сделать ОСАГО через интернет на gosuslugi.ru, необходимо выполнить следующие действия:

Нужно на портале открыть список предоставляемых услуг.

Нажать на ссылку «Транспорт и вождение» и найти в выданном списке вкладку «Электронное страхование». Если пользователь не получает доступ к данной услуге, значит он не прошел полную регистрацию и не подтвердил личность на сайте.

После этого вы увидите список страховых компаний, предоставляющих данную услугу. Если у вас есть старый полис ОСАГО, то можно выбрать именно ту компанию, в которой уже происходило оформление, тогда будет минимальный риск допустить ошибку при введении данных и высчитывании стоимости самого полиса.
После того, как вы выберете страховую компанию, вас перенаправят на официальный сайт данной компании для дальнейшего оформления полиса.
У любой страховой компании есть индивидуальная форма, которая подлежит обязательному заполнению. По ней не только производится расчет стоимости полиса, но также она представляет собой заявление на оформление ОСАГО через Госуслуги.

После того, как все необходимые данные будут введены, они отправятся на автоматическую проверку, как правило, она составляет не более 7-10 минут.
После окончания проверки, требуется оплатить полис. Чтобы сэкономить время, оплату можно произвести через интернет при помощи банковской карты или электронных кошельков. Также можно осуществить платеж через банк онлайн или другим методом, с которым работает выбранная страховая компания.
После того, как оплата будет проведена, готовый страховой полис пользователь получит на электронный адрес. Его можно распечатать.

В данном случае, сделать страхование ОСАГО для автомобиля при помощи интернета позволяет владельцу:

Сэкономить большое количество времени, которое было бы потрачено на поиск страховщика и ожидание длинных очередей.
Оформить полис, не приобретая при этом ненужные дополнительные услуги.

Но прежде чем оформлять полис требуется внимательно проверить введенную информацию:

Верность указанной информации в документе. Ошибки в электронном полисе исправляются намного сложнее, чем в бумажном варианте.
Верность коэффициента бонуса, который начисляется при безаварийном вождении.

Но при оформлении электронного полиса у пользователя может возникать несколько проблем:

Если оформление полиса на автомобиль производится впервые, то данные о машине и владельце отсутствуют в общей базе, и чтобы они там были, придется провести оформление страховки в офисе страховщика при личном визите.
Полис не получится подписать, если истек срок электронной подписи, он составляет 12 месяцев.
Нарушения в работе интернета или сайта самой страховой компании.

Выбираем страховую компанию правильно

Конечно, не все водители машин знают, можно ли получить полис ОСАГО через госуслуги в 2019 году. Только в 2017 году по закону правительства все страховые компании стали должны предоставлять электронное оформление полисов при помощи интернета.

Чтобы при оформлении страховки не быть обманутым мошенниками и не приобрести пакет дорогих дополнительных услуг, стоит внимательно обращать внимание на следующие моменты:

Оформлять полис лучше на сайте той компании, у которой не происходит сбоев в работе системы. Если в момент оформления документа на сайте произошел сбой, то продолжить оформление стоит через несколько дней, если сбои регулярно появляются, то скорее всего это мошенники и об этом требуется сообщить в РСА.
Производить оформление полиса лучше в крупных и проверенных временем компаниях, к таким компаниям относятся Росгосстрах, Ингосстрах, Альфастрахование и другие компании.

Когда потенциальный клиент выбирает страховую компанию, требуется обратить внимание на некоторые факторы:

Рейтинг данной компании, он присваивается организации каждый год. Присваивается он на основе отчетности компании, которую они постоянно предоставляют.

Какие преимущества и недостатки при таком дистанционном оформлении

При удаленном оформлении клиент получает такие преимущества:

удобство оформления – отпадает необходимость посещения офиса страховой компании, подача заявки возможна с любого компьютера и места;
безопасное оформление — через официальный сайт СК вы используете электронную подпись, не поддающуюся фальсификации;
лишение навязывания ненужных дополнительных услуг;
простота оформления;
быстрый поиск страховой компании;
расчет по безналу.

Процедура получения страховки ОСАГО с применением портала Госуслуг сопряжена с рядом недостатков, таких как:

Недоступность оформления онлайн страховки на новое авто. Для этого нужны госномера, а они выдаются ГИБДД при предъявлении самой страховки. Поэтому первая страховка проводится в офисе компании для того, чтобы все данные об авто были внесены в базу РСА.
Неточно заполнен шаблон — невозможно получить полис.
Бывает невозможно проверить подлинность online полиса автогражданки в полевых условиях сотрудниками полиции.
При невозможности проверки недоступен процесс оформления аварии по европротоколу.
Возможные сбои в работе системы.

Методика оформления е-ОСАГО

Перед началом оформления автостраховки с помощью портала gosuslugi.ru требуется обязательная регистрация на нем. Попасть на сайт СК можно с портала госуслуг, воспользовавшись защищенной зоной, подтвердив что вы реальный клиент.

Чтобы приступить к оформлению надо:

Зайти и авторизироваться на сайте Госулуги.ру, найти раздел услуг.
В графе «Транспорт и вождение» отметить пункт «Электронное страхование». Если регистрация была проведена правильно то этот пункт будет доступен.
Страхователь должен с предложенного перечня СК выбрать ту, с которой он уже сотрудничал, при этом снижается риск ошибочного расчета применяемого коэффициента КБМ (бонус-малус).
Страхователь буден направлен на сайт ранее выбранной им СК.
В предлагаемую форму заявки клиент вносит данные о своем автомобиле и о себе, водителях, вписываемых в полис.
После появления надписи на экране «подождать» (5-10 минут), системой будет проверена информация, рассчитана стоимость и предложено продолжение оформления.
Далее необходимо оплатить полис воспользовавшись интернет-банкингом, мобильным банком или электронным кошельком и стоит подождать ее подтверждения.

Получив все данные, офисные работники страховой компании направят их в базу ГИБДД и Единый информационный центр где они активируются. Готовый полис, будет автоматически отправлен на указанный e-mail.

Как правильно определиться с выбором страховой компании

Выбирая где оформить автостраховку при помощи портала Госуслуги.ру стоит пользоваться не только своим опытом но и обратить внимание на отзывы других клиентов. Главным в этом деле это надежность и рейтинг СК.

Немаловажны и условия самого договора, поскольку существующие размеры базовых ставок напрямую влияют на цену полиса ОСАГО.

Необходимые документы

Для получения онлайн-полиса используется информация, взятая из:

Удостоверения личности гражданина РФ;

Свидетельства о регистрации ТС или его паспорта;

Водительские права лиц, допускаемых к управлению автомобиля.

Чтобы иметь на руках полис ОСАГО, владельцы автомобилей могут:

1. При получении письма на свой e-mail распечатать его на принтере, или скачав е-полис на мобильный телефон, предъявлять его по требованию.

2. Воспользовавшись услугами курьера, который доставит вам полис по указанному адресу. Такая услуга бесплатна, но подходит только для крупных городов России.

3. Посетив офис страховой компании.

Самостоятельное оформление полиса ОСАГО через интернет еще не слишком популярно у водителей. Нам кажется, что надежнее лично придти в страховую компанию и очно заключить договор, выяснив все имеющиеся вопросы по страховому обслуживанию.

С другой стороны, те, кто из года в год страхуют свою машину в одной и той же организации, не прочь продлить ОСАГО через интернет – новых вопросов не возникает, алгоритм действий давно стал привычкой, но не всегда знают, как это правильно сделать. Дополнительным бонусом может быть экономия времени и даже денег – некоторые страховщики предлагают скидку, если обратиться к ним он-лайн. Как грамотно застраховать машину через интернет, читайте в этой статье.

Экономия времени и средств

Реальная возможность оформить ОСАГО через интернет появилась не так давно. Так, сначала полис можно было только продлить таким образом (с 01.07.2015), и лишь позже (с 01.10.2015) автомобилисты стали оформлять его «с нуля».

Не секрет, что многие страховщики в последнее время навязывают дополнительные услуги в виде страховки жизни или недвижимости. Все мы знаем, что принуждение к покупке дополнительных услуг далеко от закона, но ведь без ОСАГО ездить тоже нельзя. Поэтому и покупают автолюбители весь пакет услуг, оплачивая его втридорога и поднимая тем самым прибыль страховых организаций. При оформлении электронного полиса такое исключено: клиент отмечает только тот вид страхования, который ему действительно необходим.

Кроме того, водители, проживающие в отдаленных районах, могут больше не тратить время на поездки в крупные города для заключения договоров страхования. Также и страховщики, не желающие предоставлять услугу по ОСАГО и мотивируя отказ отсутствием бланков, не смогут этого сделать в интернете: электронные бланки всегда есть. Юридическим лицам разрешено оформлять полисы посредством всемирной паутины с 01.07.2016.

Как выбрать страховщика для получения полиса ОСАГО онлайн

Если вы много лет заключаете договора с одним и тем же страховщиком, смысла его менять, наверно, нет. Но как быть в том случае, когда ваша компания еще не наладила процесс составления договоров в электронном виде? Специалисты все же считают, что лучше подождать, когда прогресс распространится на остальных страховщиков и пока оформить обычный бумажный бланк ОСАГО, ведь слишком часто из-за несовершенства системы страхования в России возникают проблемы, связанные с неприменением КБМ.

В настоящее время застраховать машину через интернет и получить электронный полис ОСАГО можно примерно в двадцати компаниях:

МСК Московская страховая компания (http://sgmsk.ru/);
Паритет-СК (http://www.paritet-sk.ru/);
Росгосстрах (http://www.rgs.ru/);
Энергогарант (https://www.energogarant.ru/);
Согласие (https://www.soglasie.ru/);
ВСК Военно-страховая компания (http://www.vsk.ru/);
Альфастрахование (http://www.alfastrah.ru/);
Ресо-гарантия (http://www.reso.ru/) и некоторые другие.

С 1 января 2017 все страховые компании обязаны предоставлять гражданам возможность получить полис ОСАГО онлайн.

При выборе организации следует ознакомиться с отзывами клиентов, а также с информацией, предоставленной на официальном сайте компании, при этом обратить внимание на:

размер уставного капитала (чем больше, тем лучше);
период работы (приветствуется длительность свыше восьми лет);
рейтинг среди компаний-страховщиков – такую информацию можно найти в интернете, а также на сайте РСА.

Для выбора страховой компании в вашем регионе и сравнении цен удобно пользоваться сайтами-интеграторами.

Процедура оформления страховки

Сама процедура оформления ОСАГО довольно проста. Выбрав компанию, к услугам которой вы намерены обратиться, нужно зайти на ее сайт, после чего:

зарегистрироваться, предоставив свои персональные данные (в том числе серию и номер паспорта), а также телефон и адрес проживания;
войти в свой личный кабинет, используя логин и уникальный код (пароль), которые будут получены в виде смс-сообщения или письма на электронную почту. Пароль также может быть получен в офисе компании. Кроме того, если вы пользуетесь порталом госуслуг, то этот же пароль и логии можно использовать для входа в личный кабинет любой страховой организации;
в личном кабинете нужно заполнить заявление на продление или выдачу нового полиса. В нем нужно указать те же сведения, что и при получении полиса «по-старинке», при этом используется электронная подпись. Если у вас такая подпись отсутствует, то можно внести выданный вам пароль – им также можно удостоверить свои данные;
если все сделано верно и вы прошли проверку в Автоматизированной информационной системе (АИС), то в личном кабинете появится сообщение от страховщика, в котором вы увидите расчет цены договора и способ оплаты. Стоимость услуги можно оплатить банковскими картами практически всех банков России; в крупных страховых компаниях можно воспользоваться денежными средствами электронных кошельков популярных платежных систем;
после оплаты электронный полис ОСАГО появится в вашем личном кабинете и будет дополнительно отправлен на почтовый ящик. Рекомендуем распечатать полис и иметь его при себе во время управления автомобилем – еще не во всех регионах идеально действует единая база, по которой можно проверить наличие страховки по государственному номеру. В таких крупных компаниях, как Россгострах, после покупки страховки в интернете, полис на бумажном носителе доставляется клиенту домой бесплатно. Вместе с документом на почту владельцу авто высылается информация о контактах, алгоритм о порядке действия в случае наступления страхового случая и т.д. Их также можно распечатать для использования.

Согласно пунктам 4 и 7.2 статьи 15 закона об ОСАГО распечатанный электронный полис полностью заменяет оригинальный бумажный полис на бланке Госзнака.

Упрощенный вариант оформления

В последнее время крупные страховщики, понимая, что самостоятельное оформление гражданином электронного полиса затруднительно, за несколько дней до окончания действия договора рассылают смс с предложением продления на сайте. Сообщение выглядит примерно так:

Уважаемый Иван Иванович! Ваш полис ОСАГО серия ЯЯ номер 0101010101 заканчивается 01.12.2019. Вы можете продлить его онлайн: мы подготовили для вас электронный полис ОСАГО. Чтобы подтвердить данные и оплатить его прямо на сайте, пройдите по ссылке www.RGS./ru/eOSAGO, далее следуйте инструкции. Ваш пин-код 010101.

Если вы получили такое смс (в примере использована ссылка Россгосстраха), то процедура оформления страховки в интернете для вас существенно упрощена. Ваши действия такие:

Пройдите по указанной ссылке, вам будет предложено указать свой номер телефона и пин-код из смс - так система найдет подготовленный для вас документ.
Вам будет предложен пароль личного кабинета, который высылается на электронную почту. Смените этот временный пароль, новый используйте для входа в аккаунт на сайте страховой компании.
В личном кабинете вам будет предложено ознакомиться с подготовленным полисом с уже введенными данными. Нужно достать предыдущий и сверить данные машины, основного и дополнительных водителей, период действия и т.д. Если все совпадает - поставьте галочку для отметки о согласии.
После этого вам предложат перейти на страницу оплаты, где вы проходите процедуру обычной интернет-покупки.
После оплаты вам на электронную почту придет полис и все сопутствующие документы, которые нужно распечатать.

Еще раз напомним, что в таком режиме работают только крупные страховщики. Воспользовавшись таким упрошенным порядком электронного составления полиса ОСАГО, вы максимально сэконономите средства и время, а также избежите технических проблем и возможных ошибок в тексте, которые могли бы быть вами допущены при самостоятельном заполнении.

Если что-то пошло не так

Наиболее частыми сбоями в оформлении электронного полиса ОСАГО могут быть:

Отсутствие подтверждения данных водителя в единой системе АИС

Без этого пользователь не сможет заполнить заявление и получить услугу. Трудно сказать, почему такая проблема существует и как ее устранить – возможно, ваши данные вовремя не были внесены или сбой произошел в программе страховщика;

Проверка

Учитывая то, что никаких документов представлять в офис не нужно, сотрудники страховщика проверяют все указанные водителем данные по базе. Так, при оформлении ОСАГО в интернете обязательно проверят наличие сведений о техосмотре, об авариях с участием автомобиля клиента, его стаже, а также все данные о ТС (год выпуска, дата выдачи документов, водительские права и т.д.). В некоторых случаях (их, нужно признать, в последнее время становится меньше) проверка останавливается на каком-то этапе – например, не получены сведения о прохождении обязательного техосмотра, без которого никто полис не оформит. Для добросовестного владельца машины становится непонятным, почему вовремя проведенный техосмотр не отображается в программе и становится, таким образом, препятствием для получения электронного ОСАГО. Причиной такого обстоятельства может быть ошибочное внесение данных при прохождении техосмотра или нарушения в работе системы;

Технические ошибки

При заполнении нужно быть предельно внимательным, поскольку все ошибки, которые были допущены в заявлении, станут основанием для отказа в выдаче полиса, как на бумажном носителе, так и электронного. Система АИС выдаст, что автовладельца с такими данными, которые указаны в заявлении, не существует, поэтому оформить договор не получится. Нужно уведомить страховую компании по поводу такой путаницы и настоять на внесение данных о своем стаже, предыдущих страховых договоров и серии/номере водительского удостоверения;

Нельзя по доверенности

На сегодняшний день оформить полис онлайн можно только собственнику авто, по доверенности это сделать пока невозможно. Также есть проблемы по оформлению новой машины – пока она не зарегистрирована в ГИБДД, данные о ней в базе АИС отсутствуют – следовательно, транспорт можно будет застраховать исключительно при личном посещении офиса;

Посредники

При появлении возможности использования онлайн услуги в интернете появилось много посредников, предлагающих услуги по заполнению бланка. Мы не рекомендуем к ним обращаться за помощью – ведь от вашего имени нужно будет и оплатить услуги, при этом гарантии отсутствия мошеннических намерений в этом случае вам никто не даст. Злоумышленники могут с легкостью завладеть уникальными сведениями о банковской карте. Кроме того, существует опасность последующего использования ваших персональных данных в сомнительных целях;

Региональные проблемы

По действующим правилам, невозможно заказать электронный полис в той компании, представительства которого нет в регионе проживания автовладельца. Доступность услуги в той или иной организации будет отображена при заполнении бланка;

Проблемы на сайтах страховщиков

Пользователи все же сталкиваются с техническими проблемами на сайтах страховщиков: от очень долгой проверки введенных данных в РСА до полной остановки работы сайта. В то же время, возможности предоставления услуги совершенствуются, поэтому не стоит отказываться от возможности идти в ногу со временем и оформлять документы удаленно.

Как происходит оформление ОСАГО через Интернет? От чего зависит стоимость онлайн страховки на автомобиль? Где оформить ОСАГО онлайн на выгодных условиях?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и эксперт по страхованию Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл публикаций о страховании жизни, здоровья и имущества граждан. Тема сегодняшней статьи – автострахование ОСАГО онлайн.

Материал будет интересен всем владельцам автомобилей: оформление страховки через интернет – относительно новая, но весьма актуальная и полезная услуга, которая со временем обещает стать даже более востребованной, чем традиционное страхование.

1. Почему оформление ОСАГО так необходимо?

Каждый день, садясь за руль своего автомобиля, мы подвергаем рискам своё и чужое имущество. Для защиты интересов владельцев транспортных средств на территории РФ действует единая страховка ОСАГО – система обязательного автострахования.

Полис ОСАГО позволяет возместить ущерб, причинённый третьим лицам. То есть, если по вашей вине в результате ДТП нанесён урон имуществу или здоровью других автовладельцев (а также пассажиров), оплачивать убытки (или их часть) будете не вы, а страховая компания.

Приобретение автостраховки гражданской ответственности – обязанность каждого владельца транспортного средства. Без этого документа садиться за руль противозаконно и наказуемо штрафом в размере нескольких минимальных зарплат. Полис нужен даже в том случае, если вы просто перегоняете только что купленный автомобиль из салона в гараж.

Без полиса автомобиль даже не будут ставить на учёт в ГИБДД. А если при ДТП с вашим участием вы не сможете предъявить страховку ОСАГО, заработаете крупные неприятности. Оригинал этого документа должен иметь при себе каждый водитель (так же, как права и техпаспорт).

Даже если полис у вас есть, но вы забыли его дома, сотрудники ГИБДД вправе задержать машину и отправить на штрафстоянку до предъявления документа.

Более развёрнутый материал по этой теме вы найдёте в статье «».

Продажа полисов страховыми компаниями через интернет разрешена с июля 2015 года. Статистика свидетельствует, что к настоящему моменту онлайн-услугами по оформлению и приобретению полисов ОСАГО воспользовались уже более 200 тысяч россиян.

Этот показатель ежедневно растёт – покупка страховки через сайты страховщиков экономит время, а в некоторых случаях – и деньги (если клиенты пользуются акциями и льготными предложениями компаний).

Через интернет можно не только купить новый полис, но и продлить срок действия уже существующего документа. В режиме онлайн проводится также проверка подлинности страховки через единую базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

3. Как формируется цена ОСАГО?

Общая стоимость страховки зависит от ряда объективных факторов. Значение имеет и личность владельца авто, и параметры самого транспортного средства. Это справедливо, ведь, скажем, грузовой автомобиль теоретически способен нанести больший ущерб, чем мотоцикл.

Основные факторы, влияющие на цену полиса:

возраст и стаж владельца (понятно, что неопытные водители рискуют больше – чем меньше стаж, тем выше стоимость страховки);
тип транспортного средства (чем меньше габариты транспортного средства, тем дешевле полис);
мощность двигателя;
срок страховки (минимальный срок действия полиса – 3 месяца);
количество ДТП и нарушений за прошлый год (чем их больше, тем выше тарифы и наоборот).

Пример
Каждый год без аварий позволяет получить скидку в 5% от общей суммы страховки. Максимальный размер такой скидки – 50% за десять лет безупречной езды. Таким способом государство стимулирует аккуратных водителей и одновременно повышает безопасность на дорогах.

Есть разница в стоимости «автогражданки» в разных регионах и городах РФ. «Коэффициент территории» вычисляется самой компанией в зависимости от показателей убыточности страховой деятельности. Такой подход вполне логичен – в крупных городах происходит в разы больше аварий, чем в деревнях, поэтому горожане должны платить за страховку больше.

Таблица даст более наглядное представление о принципах формирования цены страховки:

Дополнительная информация по теме – в статьях «» и «».

4. Как рассчитать стоимость ОСАГО перед оформлением?

Каждый владелец транспортного средства может рассчитать стоимость своего полиса самостоятельно, используя таблицу коэффициентов на официальном сайте РСА.

Но сразу скажу, что такой способ отнимает много времени и чреват ошибками. К примеру, человек может просто забыть о каких-то зарегистрированных нарушениях ПДД и надбавить себе лишние проценты за безаварийную езду.

Ещё один вариант – воспользоваться калькуляторами ОСАГО, которые есть практически на всех сайтах страховых компаний.

И самый надёжный метод – доверить расчеты по ОСАГО профессиональному сервису.

5. Где оформить ОСАГО онлайн – ТОП-7 компаний-страховщиков

Хотите оформить или продлить страховку через интернет максимально оперативно и грамотно? Работайте с проверенными и известными страховыми партнерами.

Предлагаем ТОП-7 самых надёжных в России страховых организаций.

1) «АльфаСтрахование»

Крупнейший в стране страховщик с универсальным портфелем доступных страховых продуктов. Отличается высочайшим уровнем сервиса, быстродействием и стабильностью. Имеет ряд профессиональных наград и премий. РА «Эксперт» присвоило компании наивысший рейтинг надёжности и платежеспособности – «А++».

Фирма широко использует современные информационные технологии. Услуга «ОСАГО онлайн» доступна всем гражданам РФ независимо от региона проживания. Доставка полисов на дом, оформление электронной страховки, круглосуточная поддержка, быстрое реагирование при наступлении страховых случаев.

Помимо полисов ОСАГО, доступен ряд других продуктов автострахования – «Очень умное КАСКО» (со скидкой для за аккуратное вождение), «Ключи на капот» (пакет VIP-уровня), «Зелёная карта» (для путешествующих на автомобиле за рубеж).

Старейший страховщик РФ (год основания – 1921). Имеет более 3000 офисов по всей стране. На компанию работают десятки тысяч профессиональных агентов и юристов. Общее число клиентов компании – более 45 млн. человек.

Выполняет автострахование всех видов, в том числе онлайн-страхование по полису ОСАГО. Сотрудники единого диспетчерского центра всегда подскажут, что делать при ДТП и каков общий порядок возмещения убытков.

3) «Ренессанс Страхование»

Универсальная компания с филиалами во всех регионах России. Высокие показатели платежеспособности и надёжности.

Оперативное и доступное страхование онлайн – покупка полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующей страховки, круглосуточная помощь консультантов. Желающие могут заказать электронный полис для распечатки на принтере.

4) «РЕСО-Гарантия»

Опытный страховщик с сотнями региональных подразделений по всей России. Работает с 1991 года. Автострахование – приоритетное направление деятельности. Заказ полиса онлайн с печатью на стандартном бланке или полностью в электронном виде. Оплата в рассрочку без процентов, быстрое урегулирование страхового случая (максимальный срок – 15 дней).

5) «СОГАЗ»

Страховая группа, основанная в 1993 году и работающая с частными и корпоративными клиентами. Крупнейший страховщик федерального уровня. Предлагает более 100 страховых программ на все случаи жизни. Ежедневные выплаты компании по страховым случаям (усредненное значение) – 175 млн. руб. Быстрое онлайн-оформление ОСАГО и КАСКО.

6) «Тинькофф Страхование»

Молодая страховая компания, основанная корпорацией «Тинькофф Банк» и лично Олегом Тиньковым. Держит курс на современные информационные технологии, поэтому много внимания уделяет удобному и оперативному оформлению полисов онлайн. Доставка готового документа на дом или высылка на e-mail. Удобные способы оплаты.

Страховщик, работающий на рынке более 60 лет. Подразделения конторы открыты почти во всех городах РФ. На сайте постоянно работают консультанты, отвечающие на любые вопросы относительно приобретения страховок ОСАГО оффлайн и через интернет. Предоставляет клиентам юридическую поддержку в спорных случаях.

Оформляя полис ОСАГО у вас может возникнуть множество правовых вопросов, на которые вам помогут ответить квалифицированные .

6. Фальшивое ОСАГО – 5 признаков того, что вы сотрудничаете с мошенниками

Страховщики бьют тревогу: за последние годы в РФ резко возросло количество поддельных полисов ОСАГО. По экспертной оценке число фальшивых страховок в стране – от 1 до 4 млн. штук. Знатоки считают, что такая ситуация возникла по причине подорожания автостраховки.

Даже приобретая полис через интернет, а не с рук, можно нарваться на подделку.

Поговорим о том, как не стать жертвой мошенников. Рассмотрим признаки сомнительных компаний.

Признак 1. Агент не выдает квитанцию об оплате страховки

Любая коммерческая операция – неважно, происходит она в оффлайне или в сети – должна быть оформлена официальным образом. Продавец обязан предоставить покупателю квитанцию об оплате и прочие атрибуты сделки по первому требованию.

Если страховщик не делает этого, перед вами – мошенник или фирма, не имеющая лицензии. При проведении сделки онлайн легальными компаниями квитанция высылается в электронном виде на e-mail страхователя.

Признак 2. Страховщик не требует диагностическую карту ТС

Если страховщика не интересует диагностическая карта вашего автомобиля или ему не важны другие показатели транспортного средства, это тревожный признак.

Даже через интернет полис должен быть оформлен по всем правилам – с учётом техосмотра и прочих параметров исправного автомобиля.

Признак 3. Агент не пользуется базой РСА при оформлении полиса

Все действующие полисы занесены в реестр Российского союза автостраховщиков (РСА). На сайте работает опция проверки страховки в режиме онлайн по её номеру.

Каждая страховая компания обязана сверяться с данными РСА, иначе полис ОСАГО будет признан недействительным при первой проверке.

Полноценный документ не делается за 5 минут – необходимы официальные проверки, которые подтвердят правильность рассчитываемого тарифа и зафиксируют страхователя в базе.

Признак 4. Стоимость полиса существенно занижена

Легальные страховые организации работают в определенном ценовом диапазоне: разница между стоимостью полиса в разных компаниях составляет от 5% до 20%, не более.

Если кто-то предлагает вам существенно заниженные цены (например, 2 000 рублей вместо 5000), от такого предложения лучше отказаться. Настоящий полис не может стоить меньше официально установленной государством цены. Минимальные тарифы для конкретного транспортного средства можно узнать на сайте РСА.

Пример
Полис ОСАГО на легковой автомобиль мощностью двигателя от 70 до 100 л/с в Волгограде не может стоить меньше 5 500 рублей (без учета скидок за безаварийную езду). Тем не менее, интернет полон предложениями продажи полисов по цене от 2-2,5 тысяч. Как думаете, кто предлагает такие расценки? Правильно – мошенники.
Признак 5. Страховщик не может предъявить договор для ознакомления
Если компания не может предъявить клиенту договор страхования для ознакомления со всеми его пунктами, это значит, никакого договора у неё либо нет, либо он липовый.
Требование договора (равно как и лицензии на торговлю страховыми продуктами) – законное право покупателя, которое должно быть удовлетворено.
Что делать, если ваш полис оказался поддельным?
Что предпринять, если купленный полис оказался фальшивкой? Допустим, вы заказали документ онлайн, оплатили, пришли в контору забрать готовый бланк или распечатали присланную электронную страховку на принтере. При проверке в РСА оказалось, что такой номер в базе не зарегистрирован.
Выход в такой ситуации только один – обратиться в легальную страховую компанию и сделать настоящий полис. С подделкой желательно обратиться в полицию – иначе вас могут потом обвинить в фальсификации официальных бумаг.
Обидно, если факт подделки вскроется уже после ДТП, произошедшего по вашей вине. В таком случае вам придётся оплачивать ущерб из своего кармана, поскольку по фальшивой бумажке возмещения получить не получится.