Фз о коллекторской деятельности. Закон о коллекторской деятельности: последние новости Новый закон о деятельности коллекторов

20.12.2023

В законодательство, регламентирующее коллекторскую деятельность, были внесены существенные поправки. Расскажем в статье, что послужило причиной таких корректировок и что нового появилось в законе о коллекторах.

✔
✔
✔

✔

✔
✔

○ Причина создания.

В последние годы участились случаи угроз со стороны коллекторов. Граждане регулярно жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия со стороны сотрудников коллекторских агентств.

Именно желание пресечь подобный произвол и стало основной причиной разработки корректировок в действующее законодательство. Изменения коснулись практически всех аспектов коллекторской деятельности, а также нотариального и судебного взыскания долгов.

○ Какие будут изменения?

Можно выделить следующие основные изменения:

Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.

Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

✔ Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности.

Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

✔ Недопустимые действия.

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

✔ Запрет на передачу персональной информации третьим лицам.

В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

○ Период для осуществления звонков.

Законодательно ограничено время для общения коллекторов с должником. Во-первых, разрешается не более одного звонка в сутки и двух звонков в неделю.

Во-вторых, в будние дни допускаются звонки до 22:00 вечера и с 8:00 утра. В выходные и праздники период сокращается до 20:00 вечера и с 9:00 утра.

Москва. 21 июня. сайт - Госдума на заседании во вторник приняла в третьем чтении закон, который устанавливает правила взаимодействия коллекторов с должниками.

Закон распространяется только на физических лиц, в отношении индивидуальных предпринимателей нормы закона действовать не будут. При этом положения закона относятся только к взысканию просроченной задолженности, а не всех долгов.

Кроме того, положения закона не будут распространяться на долги по жилищно-коммунальным услугам, в том числе по водо-, тепло- и газоснабжению, электроэнергии и обращению с отходами. Исключения составят случаи, если взыскание таких долгов будет передано кредитной организации или профессиональному взыскателю.

Кто может общаться с должником

Право на взаимодействие с должником имеют только кредитные организации и лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

При этом лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, должны быть включены в государственный реестр. Пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр составит 100 тысяч рублей. В случае исключения из реестра юрлицо утрачивает права и обязанности, предусмотренные законом.

Размер чистых активов юридических лиц, осуществляющих деятельно по возврату просроченных долгов, должен составлять не менее 10 млн рублей. Оно также должно заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Также нельзя привлекать к взысканию долгов лиц, которые находятся за пределами территории РФ.

Как общаться с должниками

Взыскатель долгов имеет право взаимодействовать с должником, используя личные встречи и телефонные переговоры, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления. Иные виды могут быть предусмотрены письменным договором между должником и кредитором. Взаимодействие коллекторов с третьими лицами, под которыми в законе понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, будет осуществляться только при согласии должника. При этом третье лицо имеет право отказаться от общения с коллекторами.

Госдума приняла закон под названием "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Предполагается, что основные положения закона вступят в силу с 1 января 2017 года. При этом положения закона будут применяться к просроченной задолженности, возникшей до дня вступления документа в силу. Со дня официального опубликования вступят в силу нормы закона в части создания реестра изыскателей долгов, требований к лицам, включенным в реестр.

Закон ограничивает общение взыскателя с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю. Запрещается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни. При этом коллектор обязан в течение трех лет хранить бумажные документы и аудиозаписи, подтверждающие взаимодействие с должником.

Не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. Кроме того, закон запрещает взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами. Взыскатель также не вправе передавать информацию о должнике третьим лицам без его согласия.

При каждом взаимодействии кредитор или лицо, действующее от его имени, должен будет представиться, запрещается использовать устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты.

В законе установлен срок, по истечении которого должник имеет право прекратить общение с взыскателем. После 4 месяцев после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право прекратить общение с взыскателем. В этом случае общение с должником осуществляется через адвоката.

После вступления в силу решения суда о взыскании просроченной задолженности в течение 2 месяцев возможно продление взаимоотношений между профессиональным взыскателем или кредитором и заемщиком. "Это сделано потому, что заемщику нужно объяснить, что если заемщик откажется от взаимодействия с кредитором, то дальше начинает работать служба судебных приставов, а это плюс 7% суммы истребуемого долга", - отметил ранее глава думского комитета по финансовому рынку Николай Гончар.

Как накажут нарушителей

Депутаты также приняли в третьем чтении закон, который устанавливает штрафы за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Нарушение норм закона лицами, включенными в реестр коллекторов, повлечет наложение штрафа на юрлиц в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Незаконное осуществление лицом, не включенным в реестр коллекторов, деятельности по возврату просроченной задолженности влечет наложение штрафа на юридических лиц от 200 тыс. до 2 млн рублей.

Вчера председатели Совета Федерации и Государственной Думы Валентина Матвиенко и Сергей Нарышкин внесли в нижнюю палату законопроект о коллекторской деятельности. Согласно документу, коллекторы смогут продолжить свою работу, но будут ограничены весьма жесткими правилами. Кроме того, совместная инициатива спикеров палат парламента позволит создать условия для защиты прав должников и упорядочить деятельность юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату долгов на постоянной основе.

Деятельность коллекторских агентств оказалась в центре внимания законодателей после череды громких скандалов с участием их сотрудников. Самый вопиющий случай - , в результате чего серьезно пострадал от ожогов двухлетний ребенок. В Москве "вышибалы" угрожали женщине сжечь ребенка за долг перед банком. По данным МВД, с января по июнь 2015 года россияне подали около 22 тысяч жалоб на незаконные действия лиц, называющих себя коллекторами.

В начале этого года за урегулирование ситуации на коллекторском рынке всерьез взялся Совфед. В верхнюю палату поступило огромное количество обращений, значительная часть которых была связана с взысканием задолженности по кредитным договорам, осуществляемым так называемыми профессиональными взыскателями, или коллекторами.

Опасаясь, что нарушение прав должников через применение недобросовестных методов воздействия на них приведет к росту социальной напряженности, спикер палаты Валентина Матвиенко заявила о необходимости скорейшего принятия закона о коллекторской деятельности, которая в нынешней форме, по ее мнению, приобрела характер "криминального бизнеса". При этом в Госдуме уже давно находятся несколько законопроектов на эту тему, однако по тем или иным причинам они так и не поступили на рассмотрение парламента.

Вчера основополагающий документ был внесен от имени председателей палат парламента. Сам факт такого соавторства говорит о серьезности проблемы и о перспективах скорого принятия документа. Как пояснила Валентина Матвиенко, власть таким образом оперативно отреагировала на злобу дня и запрос общества. А председатель профильного Комитета Госдумы по финансовому рынку Николай Гончар пообещал, что депутаты в первоочередном порядке рассмотрят законопроект.

Комментируя внесенные поправки, Валентина Матвиенко рассказала, что они стали необходимы, чтобы впредь не допускать силовых действий в отношении должников и психологического давления на них. При этом нужно учитывать, что законодатели не отменили обязанность должников платить по кредитам, а попытались установить баланс интересов кредиторов и заемщиков. Согласно основным положениям законопроекта - нужно ликвидировать угрозы жизни и здоровью должников, избавить их от запугивания и вторжений в жилище, помешать распространению порочащих их сведений, а также предотвратить незаконное использование сведений, составляющих персональные данные.

В документе предлагается правительству определить орган, который будет вести реестр коллекторов, где смогут официально зарегистрироваться любые добропорядочные бизнес-структуры. Этому же органу следует передать контроль за деятельностью по взысканию задолженности.

Законопроект тщательно прописывает правила взаимодействия с должником банков, микрофинансовых организаций, других кредиторов и лиц, осуществляющих взыскание задолженности. Так, коллектор имеет право звонить должнику не чаще 2 раз в неделю и встречаться с ним не чаще 1 раза в неделю. Запрещается общение с должником с 20.00 до 9.00 в выходные дни, с 22.00 до 8.00 - в будние дни. При взаимодействии с гражданами коллекторы не смогут использовать устройства, скрывающие номер звонящего и адрес электронной почты.

Вместе с тем заемщику дается право отказаться от взаимодействия с банком, микрофинансовой организацией, коллекторским агентством по истечении определенного срока. В законопроекте этот срок определен в три месяца с момента возникновения просроченной задолженности, однако при втором чтении в Госдуме он может быть сокращен до одного-двух месяцев. Этого времени будет вполне достаточно для того, чтобы кредитная организация или коллекторское агентство довели до должника всю необходимую информацию.

В поправках подчеркивается, что передача персональных данных о должнике взыскателю, приобретшему права требования, допускается только с личного согласия должника, зафиксированного в отдельном документе. Коллектор также обязан вести перечень работников, имеющих доступ к информации о клиентах, а документы и аудиозаписи, подтверждающие взаимодействие с должником, должны храниться в течение 3 лет.

Что касается взаимодействия с должником коллектора, то при взыскании долгов "не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение" и прочие методы. Коллекторы лишаются права взаимодействовать с недееспособными лицами, гражданами, находящимися в медицинских учреждениях, инвалидами, несовершеннолетними. Наложено вето и на взаимодействие из-за пределов России.

Отмечается, что к деятельности по взысканию долгов не будут допускаться сотрудники, имеющие судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, или руководители с испорченной деловой репутацией. За нарушение регламента взаимодействия с должником взыскателя ждет куда более внушительный штраф, чем раньше, - 2 миллиона рублей вместо 200 тысяч.

В законопроекте оговаривается и деятельность юридических лиц: они имеют право заниматься взысканием задолженности при условии, что это основной род их деятельности. Еще одним условием является наличие у них уставного капитала в размере не менее 10 миллионов рублей.

Таким образом, законодатели формируют правовую систему, жестко регулирующую коллекторский вид деятельности, и тем самым дают правовые основания для правоохранительных органов, МВД и других структур тщательно контролировать исполнение законодательства, чтобы в случае необходимости принимать адекватные меры. Валентина Матвиенко убеждена, что те коллекторские агентства, которые злоупотребляли своими правами, "терроризировали людей, вышибали из них, а не возвращали долг", после принятия законопроекта будут вынуждены покинуть рынок. "В действующем законодательстве правовое регулирование деятельности по взысканию задолженности с физических лиц, по сути, отсутствует", - уточнила она. Парламент же намерен установить все принципиальные барьеры для того, чтобы больше не было таких вопиющих случаев, как в Ульяновске, и чтобы были жесткие рамки по легальному взаимодействию кредиторов и должников.

При этом Матвиенко заверила, что после принятия закона добросовестный бизнес будет себя чувствовать хорошо. Места на рынке не останется лишь тем коллекторским агентствам, которые последовательно злоупотребляли своим правом. Спикер Совфеда не исключила, что в ходе обсуждения в нижней палате парламента в законопроект будут вноситься некоторые правки. "Но концептуально ничего меняться не будет, и весь основной массив норм правового регулирования в законопроекте предусмотрен", - подчеркнула она.

Инфографика РГ/Антон Переплетчиков/Ангелина Жукова

Вчера питерский суд зачитал очередной приговор распоясавшемуся коллектору. Он получил условный срок в 1 год и 6 месяцев за в подъезде дома, в котором живет должник. Горящая коляска, по мнению коллектора, должна была испугать должника.

Поджог был летом прошлого года. Ущерб жильцам - 16 тысяч 500 рублей, а еще огнем было повреждено домовое имущество на 321 тысячу рублей. Но коллектор ошибся - коляски, которые он поджег, не принадлежали должникам.

Только за одну неделю февраля судя по сводкам правоохранительных органов по всей стране коллекторы занимались угрозами, порчей имущества и клеветой в соцсетях.

Вот только самые вопиющие случаи.

В Москве коллекторы донимают женщину по имени Ольга. Она платила за кредит, пока в мае прошлого года не осталась без работы. После этого родных, знакомых и саму Ольгу стали терроризировать сначала звонками. Коллектор угрожал сжечь ее ребенка. Этот вопиющий телефонный разговор опубликовал один из порталов. Коллектор по телефону напомнил Ольге про случай, когда в окно должнику бросили "коктейль Молотова" и пострадали мужчина и ребенок. Его не остановили даже слова жертвы, что она записывает разговор. Ольга обратилась в полицию. После того, как двое коллекторов, кстати приезжих из Волгоградской области, попытались ворваться в квартиру, где находились Ольга и ее сестра с детьми, полицейские забрали парочку. Банк сквозь зубы извинился.

В Новосибирске глава семьи взял микрозаем - на санки и зимнюю одежду для ребенка. Большую часть выплатил, но потом лишился работы и на месяц прекратил выплаты. Коллекторы разослали в соцсетях друзьям семьи фото супруги должника, на котором написали цены за оказание интимных услуг. После этого они разослали от имени родственника женщины фото их годовалой дочки с подписью "Помним, любим, скорбим", хотя ребенок жив и здоров. Женщина, пострадавшая от коллекторов, уже отсудила у банка компенсацию за ущерб.

А в Перми коллекторы обещают поручителю должника публичную смертную казнь. Знакомая местной жительницы взяла в кредит небольшую сумму. В конце года полностью расплатилась. Но ее подруга начала получать сообщения с угрозами. В них коллекторы предлагали погасить задолженность, а в случае отказа обещали женщинам жестокую расправу. Полиция проверяет заявление. Но угрозы продолжаются.

В той же Перми уже несколько лет коллекторы шлют 80-летней пенсионерке письма с угрозами. Требуют долг умершего внука, взявшего кредит на компьютер. Коллекторам передана копия свидетельства о смерти. Но угрозы продолжаются.

В Челябинске семейную пару измучили автодозвоном. Долг по микрозайму взяла их родственница. Полиция возбудила дело по статье "Вымогательство, совершенное с угрозой применения насилия".

В Омске матери двоих детей коллекторы угрожают довести до инфаркта и инсульта всю ее семью. Долг - 5 тысяч рублей.

В Ярославле коллекторы изуродовали подъезд, написав красной краской, в какой квартире живет должник.

В Омске дама-коллектор намекнула должнику на взрывы в учебных учреждениях. У должника ребенок - школьник. Запись разговора появилась в Сети.

А в Самаре коллектор угрожал взорвать школу из-за учительницы физкультуры, которая взяла микрозаем. Возбуждено уголовное дело.

В Ростове-на-Дону начинается суд над коллектором, который угрожал взорвать детский сад за долг отца в 6 тысяч рублей. Семье угрожали убийством. После его звонка в детсад - коллектора задержали. Теперь ему грозит 4 года.

Доля просроченной задолженности россиян по кредитам достигла рекордного значения за последние семь лет - 11,84 процента.

Растет и число проблемных займов. Так, в сегменте кредитов наличными рост составил 10 процентов, здесь проблемы с выплатами есть по 7,5 миллиона кредитов, по кредитным картам - рост около 15 процентов (более 5 миллионов кредитов), по автокредитам - 10 процентов (до 200 тысяч), по ипотеке - 15 процентов (до 110 тысяч кредитов). При общем количестве кредитов 38-40 миллионов просрочено около 12,7 миллиона.

Выросла за год и средняя сумма просроченной задолженности: в сегменте автокредитования рост составил 19,68 процента, до 282,8 тысячи рублей, по кредитным картам - 83,92 процента, до 73,9 тысячи, по кредитам наличными - 31,54 процента, до 80,78 тысячи, по ипотеке - 8,49 процента, до

1,175 миллиона рублей. Добавьте сюда еще почти триллион рублей долгов по ЖКХ. А есть еще по налогам, алиментам и прочим платежам.

Среди заемщиков с одним кредитом 25 процентов имеют проблемный заем, а с тремя и более - практически каждый второй. Основными причинами просрочки люди называют трудное финансовое положение (около 80 процентов), в том числе потерю работы, временную безработицу, сокращение доходов на фоне резкого роста инфляции, увеличение расходов на товары первой необходимости. Около 5 процентов должников жалуются на закредитованность и невозможность реструктуризировать долг. Зато сократилась доля тех, кто ссылался на невозможность погасить задолженность из-за курса валют, что говорит об адаптации сложившимся условиям на рынке.

(No Ratings Yet)

Стремительное развитие кредитного рынка в России, отмечавшееся в последние 10 лет, сопровождалось не менее быстрым расширением сферы услуг по возврату долгов. Коллекторы у рядовых россиян давно стали ассоциироваться с представителями полукриминальных структур, которые для достижения своих целей могли идти на самые жёсткие меры по отношению к должникам. Угрозы физической расправы и порчи имущества всё чаще стали претворяться в жизнь: только за первое полугодие 2015 года в МВД поступило свыше 22 тысяч заявлений, в которых граждане просили защиты от незаконных действий коллекторов.

Начало 2016 года ознаменовалось целым рядом резонансных событий, в которых коллекторы не просто переходили от слов к делу, а были близки к совершению тяжких преступлений: избиения, поджоги жилья должников, изнасилования, домогательства к женщинам, в том числе беременным – всё это продолжало накалять обстановку, а после обнародования фактов угроз взрыва детского сада и целого завода, из которого по звонку коллектора пришлось эвакуировать около 300 сотрудников, сложившаяся ситуация требовала кардинального разрешения. Эксперты утверждают, что участившиеся случаи нарушения закона со стороны сотрудников коллекторских служб и стали основной причиной для выхода нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

Закон о коллекторах - 2016: официальный текст

Новый законопроект, авторами которого выступили несколько депутатов Госдумы и членов Совета Федерации, получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В апреле 2016 года он был принят Госдумой в первом чтении, но на сегодняшний день всё ещё остаётся не вступившим в законную силу. Со слов чиновников, документ проходит последние корректировки, хотя официальный текст нового закона уже представлен общественности. Содержательную часть нового закона о коллекторах и коллекторских агентствах вы можете на нашем сайте.

О сути и содержании нового закона о коллекторах

Своей главной задачей законодатели назвали пресечение неправовых действий при взыскании долгов со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений, а также упорядочение работы сотрудников организаций, специализирующихся на долговых обязательствах. Новый закон о коллекторах содержит в себе целый ряд чётких требований, которые кардинально меняют подход к работе с должниками:

Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности.
Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение, а также сообщать о его долгах или паспортных данных любым третьим лицам.
Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2 раз в неделю.
Наносить личный визит должнику можно не чаще 1 раза в неделю.
Запрещено беспокоить должника в период 22.00-9.00 в выходные дни и в 22.00-8.00 в будние дни.
При осуществлении телефонного звонка от коллектора исходящий номер не может быть скрыт.
При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт.
Строго запрещено контактировать с должниками, являющимися инвалидами, недееспособными, несовершеннолетними лицами либо находящимися на стационарном лечении в медучреждениях.
Запрещено контактировать с должниками, связываясь с ними с территории иностранного государства.

Помимо вышеприведённых требований Правительство РФ обещает законодательно утвердить государственный орган, которому поручат вести реестр коллекторов, контролировать их деятельность, осуществлять мониторинг кредитного рынка и оперативно реагировать на любые нарушения. Уже известно, что штраф за неправомерные действия сотрудников коллекторской компании или любое нарушение установленного законом регламента будет увеличен с 200 тысяч рублей до 2 миллионов. Ответчиками по таким административным делам будут выступать не только коллекторы, но и микрофинансовые организации, и банковские учреждения.

Изменения коснутся и требований, предъявляемых к самим коллекторам. После выхода нового закона сотрудником коллекторского агентства по договору найма не сможет стать лицо, прежде судимое за преступление в сфере общественной безопасности или экономики. В эту же категорию попадут руководители организаций, однажды испортившие себе деловую репутацию. Всех юридических лиц, которым будет предоставлено право взыскивать долги, обяжут оформлять коллекторство, как основной вид деятельности, а при регистрации заявлять в качестве уставного капитала минимум 10 миллионов рублей.

Коллекторство сегодня

Не стоит думать, что в настоящий момент должники по договорам займа не имеют защиты. Сегодня продолжают действовать нормы Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», принятого Правительством Российской Федерации в 2012 году. Согласно этому нормативному акту, кредиторам и коллекторам доводятся следующие требования:

Кредитор не вправе передавать обязательства кредитополучателя одновременно нескольким коллекторским агентствам.
О привлечении к разрешению проблемы невыплаты долга коллекторов должник должен быть уведомлён заранее.
При обращении к должнику коллектор обязан предоставлять доказательства своих полномочий (удостоверение).
Разрешённое время для телефонных звонков – 6.00-22.00 (не более трёх звонков в день).

Практика показывает, что, даже не выходя за рамки закона, представители коллекторских организаций добиваются результата за счёт психологического давления: постоянные напоминания о необходимости выплатить долг и предельная настойчивость коллекторов зачастую доводят должника до нервного расстройства. По сути, именно на это и рассчитаны действия взыскателей долговых обязательств – принудить человека рассчитаться с долгами любыми способами.

Вместе с тем, к особо несговорчивым клиентам, демонстрирующим твёрдую, а зачастую, даже принципиальную позицию по отношению к кредитору, коллекторы часто применяют методы, выходящие за рамки закона: угроза здоровью и жизни (в том числе в отношении близких родственников), угроза порчи имущества, распространение информации о долгах клиента в сети Интернет и на досках объявлений (для ухудшения репутации гражданина) и т. п. С существующей законодательной базой бороться с такими коллекторами законными методами очень сложно. И всё же, помнить о своих гражданских правах необходимо каждому.

Лучшей защитой от неправомерных действий коллекторов сегодня станет обращение к профессиональным юристам, которые чётко разъяснят права должника, столкнувшегося с проблемой невыплаты средств по кредиту. Оптимальный же вариант – не доводить дело до общения с коллекторами: следует добиться от кредитной организации решения о реструктуризации долга, продемонстрировать свою готовность рассчитаться, как только появится возможность, привести весомые доказательства временной неплатежёспособности и т. п.

Когда вступит в силу новый закон о коллекторах?

Закон о коллекторах:

Принят в первом чтении 14 апреля 2016 года
Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года
Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016
Опубликован 3 июля 2016 года
Вступает в силу с момента опубликования за исключением отдельных положений
Статья 21 закона вступает в силу 1 января 2017 года

Закон вызвал резонанс в разных кругах общества. В частности, банкиров не устраивает то, что законопроект не просто снижает эффективность работы коллекторов как таковую, а буквально ликвидирует столь важное звено в работе с кредитополучателями. Позиция руководителей банковских учреждений понятна: они прогнозируют резкое уменьшение количества возвращённых кредитов на фоне ослабления давления на должников.

Закон о коллекторах: последние новости

Пока новый законопроект о коллекторской деятельности не покинул стен Госдумы, гражданам остаётся лишь фиксировать очередные нововведения, которые, как ожидается, будут включены в окончательный вариант закона. Так, чиновники всерьёз заговорили о введении лицензирования деятельности коллекторских агентств, а значит, эти организации должны будут регулярно подтверждать профпригодность своих сотрудников, а за определённые нарушения – будут лишаться лицензии и права на дальнейшую работу.

На фоне этих новостей нельзя не отметить и другие, исходящие от противников закона о коллекторах. Ассоциация российских банков выпустила пресс-релиз, в котором спрогнозировала возможные экономические последствия от придания существующему законопроекту юридической силы. Банкиры напомнили, что по состоянию на июнь 2016 года рынок проблемных долгов по своему объёму побил очередной рекорд и достиг 1 триллиона рублей. При этом из 10 миллионов сегодняшних должников ровно половина задерживает выплаты минимум на 3 месяца. Согласно прогнозам Ассоциации российских банков, если сегодня 10% должников объясняют отказ общаться с кредитором своей «принципиальной позицией», то после введения закона число таких граждан удвоится. В свою очередь, это означает передачу в суды почти 2 миллионов дел. Кроме того, банкирами прогнозируется и 50-процентное падение эффективности работы коллекторов: если сегодня усилия последних приносят результат в 30% случаев, то новый закон снизит эту планку до 15%.

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

ваш номер указал человек, который брал кредит;
номер ранее принадлежал должнику;
вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.